Payment gestaltet Neues

Die Volksbanken Raiffeisenbanken haben sich 2019 mit VR Payment als gruppeneigenen Paymentanbieter klar positioniert. In den vergangenen Jahren haben wir uns deshalb voll auf die Bedürfnisse der VR-Banken und ihrer Firmenkund:innen ausgerichtet, unsere Innovationsfähigkeit ausgebaut, Kompetenzen um wichtige Fähigkeiten erweitert und die eigene technische Transformation konsequent vorangetrieben. So konnten wir im Ergebnis sowohl die Anzahl unserer Terminals als auch die Transaktionen im Netzbetrieb mehr als verdoppeln – und verfolgen auch weiterhin eine ambitionierte Wachstumsstrategie. Diese haben wir 2024 noch einmal geprüft, gestärkt und in konkrete Handlungsfelder für die kommenden Monate und Jahre übersetzt.

Unsere Ziele: Bis 2030 wollen wir …

1. die Marktführerschaft im mittelständischen Kernsegment der Volksbanken Raiffeisenbanken.

2. Großkunden gemeinsam mit der DZ BANK als verlässlicher Partner mit hoher Lösungskompetenz begleiten.

3. als Partner der Wahl für Software-Anbieter die Einbindung von Kunden so nahtlos wie möglich gestalten.

4. den Firmenkund:innen der genossenschaftlichen FinanzGruppe jede Form des Payments ermöglichen – für maximale Kundenzufriedenheit.

Unsere strategischen Handlungsfelder

Durch die enge Zusammenarbeit mit Softwarehäusern, Kassensystemherstellern, Self-Service Checkout-Spezialisten oder auch Cloud-Anbietern werden wir nun immer mehr zum „One-Stop-Shop“ für Händler:innen. Unser Anspruch ist, die Kundenreise vollständig digital abzubilden – und damit im Bereich Kundenzufriedenheit eine führende Position einzunehmen.

Bei der Digitalisierung unserer eigenen Prozesse zur Kundengewinnung und -betreuung fokussieren wir sowohl auf das Front- als auch auf das Backend. Wir optimieren unsere Antragstrecken und bauen ein Self-Service Angebot für unsere Kund:innen auf und aus. Damit wollen wir vor allem die Zeit von Antragsstellung bis Vertragszusage und Produktnutzung verkürzen. Konkret heißt das: Schon 2025 sollen Verträge innerhalb eines Tages zugesagt und unsere Kund:innen dann innerhalb von fünf Werktagen zur Zahlungsannahme befähigt werden.

In einem zentralen Punkt haben wir bereits 2024 maßgebliche Fortschritte erzielt: unsere Wettbewerbsfähigkeit im E-Commerce zu erhöhen. Dafür haben wir unsere bestehende Kooperation mit der Wallee Group AG mit einer Kapitalbeteiligung unterlegt. Die cloudbasierte IT-Plattform des Schweizer E-Commerce-Spezialisten ermöglicht international eine kanalübergreifende Zahlungsakzeptanz, so dass Händler:innen mit einem einheitlichen System, nur einer Integration und einem Portal Zahlungen online und stationär, In-App oder am Automaten akzeptieren können.

Mit gebündelten Kräften lässt sich mehr erreichen – insbesondere in einem zunehmend integrierten europäischen Markt. Deshalb wollen wir unsere Marktabdeckung gemeinsam mit der Wallee Group AG erweitern und international tätige Handels- und Dienstleistungsunternehmen in das weitere EU-Ausland begleiten. Dabei bringen wir unsere starke Acquiring-Kompetenz und unsere auf langfristige Geschäftsmodelle fokussierte Verbundsstruktur in die Partnerschaft ein. Die Schweizer Profis für digitalen Handel steuern vor allem ihre technologische Exzellenz und Innovationsfähigkeit bei – untermauert durch ihre hohe Entwicklungskapazität mit mehr als 60 Software-Ingenieur:innen. Was uns eint: Die Vision einer modernen, flexibel erweiterbaren Plattform für alle Anforderungen des Zahlungsverkehrs mit erstklassigem Service. Über die konkrete Angebotsentwicklung hinaus, wollen wir damit die eigene Resilienz erhöhen und auf veränderte Marktbedürfnisse künftig noch schneller und flexibler reagieren können.

Auftakt und erster wesentlicher Meilenstein unserer Partnerschaft war die Umsetzung des sogenannten „Payment Facilitator Modells“. Da Wallee selbst keine eigene Acquiring-Lizenz besitzt, haben wir das Unternehmen befähigt, eigenständig Kund:innen zu akquirieren, die dann auf unsere Acquiring-Plattform aufgeschaltet werden. Als unser Payment Facilitator ist wallee damit in der Lage, Kund:innen aus deren Plattform automatisch an unsere Plattform anzuschließen und die gesamte Wertschöpfung – E-Commerce-Dienstleistung und Acquiring – aus einer Hand anzubieten. Das war die Grundvoraussetzung, um unsere beiden Systeme zusammenzuführen.

Im nächsten Schritt werden wir eine echte Omnikanalplattform für den deutschen Markt aufbauen. Ziel ist, unsere POS-Terminal-Angebote mit unserem E-Commerce zusammenzubringen und alles auf einer zentralen Plattform zu verarbeiten. Dann können Händlerkunden in einem singulären System jegliche Transaktionen zeitgleich im Blick behalten. Egal, ob diese Transaktionen an einem stationären Kartenlesegerät oder in einem Onlineshop getätigt werden. Dieses Leistungsangebot bringt uns unserem Ziel näher, Partner der Wahl für Software-Anbieter zu werden und verschiedene Software-Angebote zusammenzubringen, die sowohl am stationären wie auch am virtuellen Point of Sale Realität werden.

Am 2. Juli 2024 ist der Bezahldienst „Wero“ in Deutschland, Belgien und Frankreich gestartet – Europas Antwort auf die internationalen Kreditkartenorganisationen sowie Dienste wie PayPal, Google Pay, Amazon Pay und Co. Zur Entwicklung haben sich die großen europäischen Zahlungsdienstleister sowie 16 Banken beziehungsweise Bankengruppen in der „European Payments Initiative“ (EPI) zusammengeschlossen. Mit dabei: die genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken und VR Payment.

Wero ist als kartenloses, kontenbasiertes mobiles Bezahlverfahren für den stationären Handel und den Online-handel konzipiert. Die Anwendungsmöglichkeiten sind entsprechend breit gefächert: Bezahlen und Überweisen im Einzelhandel und in der Hotellerie, bei Streamingdiensten, Mobility-Anwendungen, Tankstellen, EV-Charging und vielem mehr. Auch im Privaten. So ist als erstes die sogenannte P2P-Überweisung an den Start gegangen: das einfache Übersenden von Geld zwischen Privatpersonen (Person-to-Person) direkt aus den Online-Banking-Apps der teilnehmenden Banken oder über die Wero App.

Kurz erklärt: Die Wero Roadmap

Die europäische Vision

Wero soll das Kundenerlebnis rund um das Bezahlen verändern. Es ist nicht nur ein Zahlverfahren direkt vom Bankkonto, ohne Karten oder andere Intermediäre, sondern bietet als digitale Geldbörse zugleich eine Wallet-Funktionalität für weitere Anwendungen aus dem Scheme-Ökosystem von Mitgliedsinstituten, Zahlungsdienstleistern, Händler:innen und Partnern – europaweit. So ist Wero schon heute darauf angelegt, in Zukunft den Digitalen Euro der Europäischen Zentralbank oder auch weitere Karten und Services zu integrieren. Nutzerorientiert in bequemer Umgebung und mit einfacher Anwendung.

Seit Frühjahr 2023 besetzen wir ein ständiges Büro bei der DZ BANK in Düsseldorf. Anderthalb Jahre später sind wir ein weiteres Stück näher zusammengerückt: Wir haben unsere Büroräume im Frankfurter Südwesten aufgegeben und sind in das Cityhaus 1 auf dem Campus der DZ BANK inmitten der Frankfurter Innenstadt gezogen. Hier genießen wir nicht nur die Aussicht vom 24. bis 27. Stock, sondern auch den Austausch mit unseren neuen Nachbarn – unter anderem der VR Factoring GmbH, der DZ Privatbank SA und der Reisebank AG. Schließlich sind die Services der genossenschaftlichen Spezialinstitute miteinander verwoben. Nicht selten gibt es Synergien, die gehoben werden wollen. Intensiven Austausch gibt es zudem auch mit den Kolleg:innen der DZ BANK, wenn wir gemeinsam attraktive Angebotspakete für die Großkunden der FinanzGruppe erarbeiten.

In diesem Sinne: Auf gute Nachbarschaft und weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit!

Nach fünf Jahren ist #PaymentPower ein fester Bestandteil der VR Payment Kommunikation. Der Hashtag steht neben dem Claim für das Unternehmen und wird in der Branche in einem Atemzug genannt. Diesen Erfolg verdanken wir vor allem unseren Kolleg:innen, die #PaymentPower als internen Leitgedanken angenommen haben, sich dahinter versammeln und den Spirit in den Markt tragen. Genauso wichtig sind jedoch die Volksbanken Raiffeisenbanken, die die verschiedenen Formate und Inhalte übernehmen und weitertragen.